決算:SOFI 2024Q3

決算

ソーファイ(ティッカー:$SOFI)の2024年度第3四半期決算についてまとめます

finviz dynamic chart for SOFI

決算概要

アナリスト予想平均と結果の比較をまとめます。

結果予想判定
EPS$0.05$0.04
売上高$697.12M
(YoY +29.8%)
$633.8M
ガイダンス
通年EPS
$0.115
($0.11~$0.12)
$0.11
ガイダンス
通年売上高
$2.5425B
($2.535B~$2.550B)
$2.47B

業績ハイライト

財務実績

  • 調整後純収益は689百万ドルで、前年同期比30%の成長(Q2の22%から加速)
  • 調整後EBITDAは186百万ドル(マージン27%)で、前年同期比9ポイント改善
  • GAAP純利益は約61百万ドル(前年同期比327百万ドル改善)
  • EPS(1株当たり利益)は0.05ドル

メンバー・商品の成長

  • Q3に756,000人の新規メンバーを獲得し、総メンバー数は940万人に到達
  • 商品数は100万以上増加し1,370万に到達(前年同期比31%増)
  • 商品当たり収益は81ドルで前年同期比52%増加
  • 新規メンバーの20%が30日以内に2つ目の商品を開始

セグメント別業績

  • 金融サービス部門:純収益238百万ドル(前年同期比102%増)
  • テクノロジープラットフォーム:純収益103百万ドル(前年同期比14%増)
  • レンディング部門:調整後純収益392百万ドル(記録的な貢献利益239百万ドル)

質疑応答ハイライト

ローンプラットフォームビジネスの収益モデル

  • 複数の収益源がある:
  • 適格借り手をプラットフォームパートナーに紹介し紹介料を受け取る
  • パートナーの信用基準に基づき融資を実行し、手数料とサービシング収入を得る
  • 第三者投資家向けに特定の資産特性に基づく融資を実行
  • 他社が保有する資産のサービシング

融資オリジネーションの今後の展望

  • バランスシート上の融資は前年比で緩やかな成長を予想
  • 現在のバランスシートの規模と純金利収入に満足
  • 無担保パーソナルローンは借り手と投資家の両方から強い需要
  • 金利低下環境下で学生ローンのリファイナンスと住宅ローンの需要増加を予想

預金事業の動向

  • Q3で24億ドル以上のメンバー預金増加を達成
  • 金利低下環境でも高い市場シェアとランキングを維持
  • 支出水準は従来と同等かそれ以上
  • 給与直接預金顧客は平均以上の商品利用数を示す

Financial Services部門の将来性

  • 投資事業の収益化率は現在の2倍まで向上の余地あり
  • SoFi Moneyは預金と支出の増加で収益化が継続的に改善
  • クレジットカード事業は残高増加とインターチェンジ収入で収益化を推進
  • 中小企業向けサービスは大きな成長機会があり、段階的に拡大予定

テクノロジープラットフォームの案件動向

  • 大型案件の最終決定はまだだが、近く結論が出る見込み
  • 金融機関の技術移行ニーズは技術面、リスク面、規制面から不可避
  • 大手ブランド企業からデビットカード関連の需要が増加
  • 政府機関やB2B企業からも継続的な需要あり

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